Il est important d’anticiper son départ à la retraite pour mettre en place les dispositifs adaptés à votre situation.
RETRAITE
Préparer la retraite ne se résume pas à épargner. C’est construire une stratégie équilibrée entre capitalisation, revenu et sécurité.
Plus on anticipe, plus la liberté financière est grande.
Avec la baisse progressive du taux de remplacement des pensions, il devient illusoire de compter uniquement sur le régime obligatoire.
Réalisez dès maintenant un bilan patrimonial
Il s’agit de la pierre angulaire de votre future stratégie en architecture ouverte.
Les Français prennent conscience qu’ils doivent préparer leur retraite eux-mêmes.
Un plan de retraite efficace se construit dans le temps, avec régularité et discipline.
1. Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Outil de référence depuis la réforme, il permet de déduire les versements du revenu imposable tout en capitalisant sur le long terme.
C’est une solution souple (sortie en capital ou rente) et adaptée à la majorité des profils.
2. L’assurance-vie
Souplesse, fiscalité allégée après 8 ans, transmission facilitée : c’est l’outil patrimonial le plus polyvalent.
En complément du PER, elle permet de conserver de la liquidité et de la flexibilité.
3. L’immobilier locatif
Un patrimoine tangible qui produit du revenu et protège contre l’inflation.
Bien calibré, il devient un complément de pension stable et prévisible.
4. La diversification financière
Fonds actions, obligations, thématiques, private equity… la diversification permet de lisser les performances et de capter la croissance mondiale sur le long terme.
CAP AVENIR PATRIMOINE
Préparer sa retraite, c’est préparer son indépendance. Une retraite bien préparée, c’est un futur apaisé.
Chez Cap Avenir Patrimoine, nous accompagnons nos clients pour bâtir des stratégies progressives et personnalisées, en combinant performance, sécurité et transmission future.
Mais pour donner du sens à ce capital accumulé, il reste une étape essentielle : anticiper la transmission.
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